Le crédit relais, également connu sous le nom de prêt relais, est une solution de financement temporaire permettant d’acquérir un nouveau bien immobilier avant d’avoir vendu son ancien logement. Ce dispositif consiste en un prêt à court terme accordé par une banque et vise à faciliter la transition entre deux transactions immobilières. Dans cet article, nous vous proposons de découvrir les principes et les mécanismes du crédit relais, ainsi que les précautions à prendre pour éviter les pièges associés à ce type de financement.
Comment fonctionne le crédit relais?
Le crédit relais est un prêt accordé par une banque pour une durée généralement comprise entre 12 et 24 mois. Son montant est calculé en fonction de la valeur estimée du bien à vendre, avec un pourcentage variant généralement entre 50% et 80%. L’emprunteur bénéficie ainsi d’une avance sur les fonds qu’il devrait percevoir lors de la vente de son ancien logement.
Cette somme peut alors être utilisée pour financer l’achat d’un nouveau bien immobilier sans attendre la vente effective du précédent. L’emprunteur rembourse ensuite le crédit relais au moyen des fonds récoltés lors de la vente du premier logement.
Les différents types de crédits relais
Il existe deux principales formes de crédits relais: le crédit relais sec et le crédit relais avec prêt complémentaire.
Le crédit relais sec est destiné aux emprunteurs dont le prix d’achat du nouveau bien immobilier est inférieur ou équivalent à celui de l’ancien logement. Dans ce cas, l’emprunteur n’a pas besoin de contracter un prêt complémentaire pour financer son acquisition.
Le crédit relais avec prêt complémentaire concerne quant à lui les situations où le prix d’achat du nouveau logement est supérieur à celui de l’ancien. L’emprunteur doit alors souscrire un prêt immobilier classique en complément du crédit relais pour financer la différence entre les deux montants.
Les avantages et les inconvénients du crédit relais
Le principal avantage du crédit relais réside dans la possibilité qu’il offre d’acquérir un nouveau bien immobilier sans attendre la vente de son ancien logement. Cette solution permet ainsi d’éviter de passer par la case location ou de recourir à un double déménagement, souvent coûteux et contraignant.
Cependant, ce dispositif présente également des inconvénients, notamment en termes de coût. En effet, le crédit relais génère des intérêts sur la somme empruntée, qui peuvent représenter une charge financière importante pour l’emprunteur. De plus, si la vente de l’ancien logement tarde à se concrétiser ou si le prix obtenu est inférieur aux prévisions, l’emprunteur peut se retrouver en difficulté pour rembourser le crédit relais.
Les précautions à prendre
Pour limiter les risques liés au crédit relais, il convient de bien préparer son projet immobilier et de prendre certaines précautions. Voici quelques conseils pour éviter les pièges du crédit relais:
- Estimez au mieux la valeur de votre bien à vendre, en faisant appel à des professionnels de l’immobilier et en consultant les prix du marché local.
- Ne surestimez pas le montant du prêt relais, afin de ne pas vous endetter inutilement.
- Négociez avec votre banque un délai de remboursement suffisamment long, pour vous laisser le temps de vendre votre ancien logement sans précipitation.
- Optez pour un taux d’intérêt fixe plutôt que variable, pour avoir une meilleure visibilité sur vos charges financières.
- Souscrivez éventuellement une assurance contre les risques liés à la vente tardive ou insuffisante du bien immobilier.
L’essentiel est de bien anticiper les échéances et de ne pas mettre en péril sa situation financière. N’hésitez pas à comparer les offres des différentes banques et à solliciter l’aide d’un courtier en crédit immobilier pour trouver la solution la mieux adaptée à votre situation.
Le crédit relais est donc une option intéressante pour faciliter la transition entre deux transactions immobilières, à condition d’en maîtriser les risques et d’être bien accompagné dans son projet. Il est important de bien peser le pour et le contre avant de se lancer dans cette opération, et de toujours garder à l’esprit qu’il s’agit d’un financement temporaire qui devra être remboursé dans un délai relativement court.